Gründungsfinanzierung

Im Businessplan haben Sie ermittelt, welchen Finanzbedarf Sie haben. Vermutlich ist ein Teil Eigenkapital, doch der größte Teil ist in der Regel fremdfinanziert. Dazu stehen mehrere Optionen der Gründungsfinanzierung zur Verfügung, die sich zunächst in zwei Kategorien unterscheiden lassen: Eigenkapital und Fremdkapital.

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Eigenkapital zur Gründungsfinanzierung

Eigenkapital gibt Sicherheit, macht unabhängig und verbessert das Rating bei Banken. Das Eigenkapital ist Ihr eigenes Polster bzw. das Ihrer Partner in der Anlaufphase. Es hilft dabei, Verluste abzufedern und eine Zahlungsunfähigkeit zu Beginn der Unternehmung zu vermeiden. Neben Geldmitteln gehören auch Sachmittel wie Maschinen oder ein Auto zum Eigenkapitalanteil. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto wahrscheinlicher ist es, einen Kredit von der Bank zu erhalten. Sie haben die Möglichkeit, Ihren Eigenkapitalanteil aufzustocken:

Beteiligungsfinanzierung

  • mittelständische Beteiligungsgesellschaften als Selbsthilfeeinrichtungen der Wirtschaft (ab 100.000 €, für Existenzgründer teilweise ab 20.000 € als stille Beteiligung ohne Teilhabe am steigenden Unternehmenswert)
  • private Beteiligungsgesellschaften (ab 1 Mio. €, Exit nach 4-7 Jahren)
  • Venture Capital-Gesellschaften von Banken, Industrie und Privatinvestoren, Vorteil: hohe Finanzkraft (ab ca. 500.000 €) – auch als Risiko- oder Wagniskapital bekannt, wobei hier unterschieden wird nach Seed-Stage-Capital, Early-Stage-Capital und Later-Stage-Capital
  • Business Angels: Kapital und Know-how von erfahrenen Unternehmern
  • Crowdfunduing: Viele Geldgeber spenden jeweils kleine Beträge, wobei es unterschiedliche Formen der Crowdfinanzierung gibt und auch Investitionen und Lending möglich, in Deutschland jedoch kaum verbreitet sind.
  • Zuschüsse (Gründungszuschuss, Einstiegsgeld, Gründerwettbewerbe, Forschungsstipendien)

Eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital ist die Mezzaninefinanzierung. Für Kreditgeber gilt Mezzaninekapital meist zum Eigenkapital, da es die vorhandenen Sicherheiten nicht schmälert. Es wird als Ergänzung zum Fremdkapital eingesetzt und dient vorwiegend dazu, Finanzierungslücken zu schließen. Mezzanine-Geber sind oftmals Private Equity-Gesellschaften, Banken sowie spezielle Mezzanine-Fonds, die sich selbst im Wesentlichen über Fremdkapital finanzieren.

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Fremdkapital

In der Regel benötigen Sie für ein Gründungsvorhaben Gelder, die über das Eigenkapital hinausgehen. Wie hoch die Summe ist, die Sie einerseits benötigen, die andererseits die Bank gewillt ist zu geben, hängt maßgeblich von Ihrem Vorhaben, aber auch den Sicherheiten ab, die Sie bieten können.

  • Kontokorrentkredit (Dispo)
  • Mikrokredit: max. 20.000 € an benachteiligte Personengruppen, Vergabe direkt über Berater vor Ort
  • Familie und Freunde
  • Förderdarlehen (KfW und Landesbanken): Vergabe erfolgt über Hausbank
  • Leasing

Weitere Informationen zu Fördermitteln

Sind Sie kein Finanzexperte, kann der Vergleich verschiedener Finanzierungsquellen eine echte Herausforderung darstellen. Wenngleich wir das Gespräch mit Ihrer Hausbank nicht ersetzen können, so sind wir gern bereit, Sie bei der Suche nach den passenden Fördermitteln zu unterstützen und Ihnen die nächsten Schritte aufzuzeigen. Treten Sie mit uns in Kontakt.